超预期！5年期LPR下降25个基点
■新华社发百万元房贷月供减少约150元连续5个月“按兵不动”后，贷款市场报价利率（LPR）终于迎来下调。2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，上月为4.2%，较前值下行25个基点。利好促投资、扩内需相比于政策利率变化，LPR变化直接关系到企业和居民贷款利率。其中，5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准，本次1年期LPR持平没动，5年期以上LPR降至3.95%，业内认为此举将有利于促投资、扩内需。据了解，本次下调，幅度超出市场预期。易居研究院研究总监严跃进告诉记者：“过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。而此次一次性下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次。换言之，历史上最大的降息周期开启。”民生银行首席经济学家温彬表示，5年期以上LPR下调25个基点，切实降低社会综合融资成本，进一步扩大总需求。中国地方金融研究院研究员莫开伟指出，5年期以上LPR下调，长期贷款利率降低，实体企业（居民）贷款需求将被激发出来，对于银行增加信贷投放以及寻找到新增的优质信贷项目等都将提供极大可能，这对打破眼下商业银行信贷不振的局面将起到有效提振作用。对于实体企业（居民）而言，长期贷款利率下降将带来实实在在的实惠，利息支出减少，生产经营负担变轻，在很大程度上会刺激经济回升。招联首席研究员董希淼认为，5年期以上LPR大幅下降，将进一步激发企事业单位中长期融资需求，有利于中长期贷款占比较高的国家重大项目、基础设施建设，也有助于减轻地方债务利息支出压力。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，稳增长、稳楼市重回经济重心，预示着今年LPR下调幅度和频率都会比较高，而且存款利率大幅度下调，也为LPR下调打开了窗口。“开年大幅度、一次性下调，一次性到位，避免挤牙膏，产生‘利率还会下调，再等等买房和贷款’的市场预期，导致购买力观望”。房贷“重定价日”后才可调整LPR调整，意味着在房贷合同约定的“重定价日”后，个人的房贷利率和对应的月供会随之下行。克而瑞广佛首席分析师肖文晓告诉记者，“考虑到大部分存量房贷合同都是以每年1月1日作为重定价日，所以这部分房贷必须等到来年才能享受到LPR下调的好处。如果合同是约定按照贷款发放日作为重定价日，亦必须等到对应时间点，且一年只有一次调整机会。”严跃进算了一笔账，若按100万贷款本金、30年等额本息偿还方式计算，此次降息后购房者月供大约可以减少约150元，全年省下约1800元。“属于相对减负比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费。其对于后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。”克而瑞统计显示，2024年1月份，广州一手住宅和二手住宅的套均成交价分别为413万元和271万元，按照三成首付计算，可贷额度分别为大约289万元和190万元，最高可以节省利息约418元/月和275元/月。房贷利率或会持续下行今年以来，尽管一线城市调整了商品房限购政策，降低了首付比例，但市场仍较低迷。李宇嘉表示，30个重点城市整体成交量创2019年以来同期新低；单月环比下降43%，单月同比下降19%。春节期间，44个重点城市在春节周成交量环比下降87%，同比下降40%。“在房价调整或存量浓厚的下跌预期下，承担高利率买一项价格波动的资产，这是非常不划算的。因此，只有降低按揭利率，缩减与保本理财利率的剪刀差，才能激励居民加杠杆。稳定地产杠杆率，稳定流向地产的资金，从而修复地产的金融加速器效应，才能缓解紧缩的局面，这也是此次定向降息的目的。”李宇嘉认为，今年一次性降到位以后，后续降低LPR的可能性不大，房贷利率将会持续下行。“2024年1月，百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。考虑到去年按揭利率降幅不算大，今年首二套房贷款将有30个基点左右的降幅。”■新快报记者 何璐诗 范昊怡
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